ROI와 연환산 수익률 계산 원리
ROI(Return on Investment)는 투자로 얻은 순수익을 총 투입금으로 나눈 비율입니다. 이 도구는 초기 투자금에 수수료, 공사비, 중개비처럼 입력한 추가 비용을 더해 총 투입금을 만들고, 최종 평가금에서 총 투입금을 뺀 값을 순수익으로 계산합니다. 단순 ROI는 순수익 ÷ 총 투입금 × 100이며 투자기간이 달라도 전체 기간의 누적 비율만 나타냅니다.
연환산 수익률은 최종 평가금과 총 투입금의 비율을 투자연수의 역수만큼 거듭제곱한 뒤 1을 빼 계산합니다. 예를 들어 2년간 21%의 누적 성과는 단순히 연 10.5%가 아니라 복리 기준 약 연 10%입니다. 이 계산은 시작 시점에 비용이 한 번 나가고 종료 시점에 평가금이 한 번 들어오는 구조를 가정합니다. 중간에 추가 투자, 배당과 인출이 반복되면 각 날짜를 반영하는 IRR 또는 XIRR 방식이 더 적절합니다.
사용 방법
투입 금액 정리
자산을 사는 데 든 투자금과 거래·유지 과정에서 발생한 추가 비용을 구분해 입력합니다.
최종 가치 입력
매도 후 실제 수령액 또는 현재 평가금 중 비교 목적에 맞는 값을 일관되게 사용합니다.
기간 반영
년 단위 투자기간을 입력해 누적 ROI와 복리 기준 연환산 수익률의 차이를 확인합니다.
구체적인 상황으로 이해하는 활용 예시
다음 세 상황은 도구의 처리 과정과 결과 해석을 설명하기 위한 가상 예시입니다. 입력 조건을 바꾸면 결과도 달라지므로 자신의 조건과 비교해 확인하세요.
1. 추가 비용이 있는 1년 투자
초기 투자금 1,000,000원, 추가 비용 100,000원, 최종 평가금 1,210,000원과 1년을 가정합니다. 총 투입금은 1,100,000원, 순수익은 110,000원으로 ROI와 연환산 수익률은 모두 10%입니다. 초기 투자금만 분모로 삼으면 다른 값이 나오므로 비용 포함 여부를 통일해야 합니다. 이 사례는 상품 추천이나 기대수익률을 뜻하지 않습니다.
2. 2년 동안 누적 21% 수익이 난 경우
투자금 1,000,000원, 추가 비용 0원, 최종 평가금 1,210,000원과 기간 2년을 입력하면 순수익은 210,000원이고 단순 ROI는 21%입니다. 연환산은 1.21의 제곱근에서 1을 빼 10%로 계산합니다. 누적 비율을 2로 나눈 10.5%와 다르며 중간 납입이나 인출이 없는 구조를 전제로 합니다.
3. 비용을 포함해 손실이 발생한 경우
투자금 1,000,000원과 비용 100,000원을 들였지만 1년 뒤 평가금이 880,000원이라면 순수익은 -220,000원입니다. -220,000 ÷ 1,100,000 × 100으로 ROI는 -20%이며 연환산도 -20%입니다. 최종 평가금에 이미 차감된 비용을 추가 비용에 다시 넣으면 손실을 중복 계산하므로 입력 항목의 의미를 먼저 맞추세요.
서로 다른 투자안을 비교할 때는 같은 기준으로 비용과 최종 가치를 입력해야 합니다. 한쪽에는 세금과 수수료를 넣고 다른 쪽에는 빼면 ROI가 왜곡됩니다. 투자기간이 다르면 누적 ROI만으로 비교하지 말고 연환산 수익률도 확인하되, 중간 현금흐름이 있는 투자에는 이 단순 연환산 공식 대신 IRR 방식이 필요합니다.
주의사항
세금, 시간별 현금흐름, 물가, 환율과 재투자 수익은 자동 반영되지 않습니다. 미실현 평가금은 실제 매도 금액과 다를 수 있으며 과거 수익률은 미래 성과를 보장하지 않습니다. 본 결과는 투자 자문이 아닌 단순 계산 참고치입니다.