월 적립식 복리 계산 원리
복리는 원금에서 발생한 수익이 다음 기간의 원금에 더해져 다시 수익을 만드는 구조입니다. 이 계산기는 입력한 연수익률을 12로 나눈 월 수익률을 사용하고, 매월 기존 잔액에 수익을 반영한 뒤 월 추가 투자금을 월말에 더합니다. 초기 투자금은 첫 달부터 수익 계산에 포함되고 월 적립금은 납입한 다음 달부터 전체 기간의 수익에 영향을 줍니다.
연도별 표에는 그 시점까지 직접 넣은 투자원금, 수익률이 일정했다고 가정한 예상자산, 두 값의 차이인 예상수익을 표시합니다. 수익률이 0%이면 최종 자산은 초기 투자금과 모든 월 납입액의 합입니다. 음수 수익률도 입력할 수 있어 하락 시나리오를 확인할 수 있지만 실제 시장은 매달 같은 비율로 오르거나 내리지 않습니다.
사용 방법
초기 자금
투자를 시작할 때 이미 마련한 금액을 입력합니다. 없으면 0원으로 두어도 됩니다.
월 적립과 수익률
매월 꾸준히 넣을 금액과 세전·수수료 차감 전 기대수익률을 가정해 입력합니다.
연도별 비교
최종 결과뿐 아니라 매년 원금과 예상수익 비중이 어떻게 달라지는지 표에서 확인합니다.
구체적인 상황으로 이해하는 활용 예시
다음 세 상황은 도구의 처리 과정과 결과 해석을 설명하기 위한 가상 예시입니다. 입력 조건을 바꾸면 결과도 달라지므로 자신의 조건과 비교해 확인하세요.
1. 수익률 0%로 월 적립 원금을 확인
초기금 1,000,000원, 월 적립금 100,000원, 연수익률 0%, 기간 1년이라면 이자는 없고 월말에 12번 적립합니다. 최종자산과 투자원금은 모두 2,200,000원, 예상수익은 0원입니다. 수익률 가정의 영향을 빼고 순수 납입 계획을 확인할 때 사용할 수 있으며 아래 사례도 실제 상품의 수익을 예측하지 않습니다.
2. 초기금만 월복리로 1년 운용
초기금 1,000,000원, 월 적립 0원, 연수익률 12%, 1년을 입력하면 월률은 1%입니다. 매달 1.01을 곱하는 12회 계산으로 최종자산은 약 1,126,825원, 수익은 약 126,825원이 됩니다. 단순히 원금에 12%를 더한 1,120,000원과 다른 이유는 월복리 때문입니다. 이 도구의 연수익률 입력은 월률로 12등분하는 가정입니다.
3. 초기금 없이 월말마다 10만원 적립
초기금 0원, 월 적립 100,000원, 연 12%, 1년이라면 매월 기존 잔액에 1%를 적용한 뒤 100,000원을 더합니다. 최종자산은 약 1,268,250원, 납입원금은 1,200,000원, 수익은 약 68,250원입니다. 마지막 납입금은 계산 종료 직전에 들어가 그 달 수익을 얻지 않습니다. 월초 납입이나 세금·수수료 차감 조건의 상품과는 결과가 다릅니다.
연도별 표는 월말에 같은 금액을 추가하고 입력한 연수익률이 매월 일정하게 나뉘어 적용된다고 가정합니다. 실제 시장 수익률은 매월 오르내리므로 최종 순서는 같지 않을 수 있으며 납입 시점도 결과에 영향을 줍니다. 하나의 낙관적 수익률만 보기보다 낮음·중간·높음의 여러 시나리오를 비교하세요.
주의사항
세금, 펀드 보수, 거래 수수료, 환율, 인플레이션과 수익률 변동은 포함하지 않습니다. 실제 투자에는 원금 손실 가능성이 있으며 과거 수익률이 미래 수익을 보장하지 않습니다. 이 계산 결과만으로 상품을 선택하지 말고 자신의 위험 감수 수준과 공식 설명서를 확인하세요.